老後資金に不安がある普通のサラリーマンです。「不動産投資に興味を持っているのですが、自己資金が少なくて困っています。そんな時、アパートローンというものがあると知りました。アパートローンとはどのようなものなのでしょうか？」このような疑問が出てきました。
今回は、このような疑問を解決するためのお手伝いをします。
本記事の内容
この記事を読むメリット
- アパートローンについて知ることができる
- アパートローンを借り入れるポイントがわかる
僕はサラリーマンをしながら、2018年より不動産投資をはじめ『MAX400万円の損失』を出すも、現在は毎月13万円の収益化に成功しています。この経験から「資産に働いてもらい収入を増やす」をコンセプトに、初心者の方にむけ二、三歩先を行く先輩として情報発信中です。
現在、無料から始められる不動産投資に特化したオンラインスクール「Wabisabi College」を運営しており、教科書どおりのきれいな知識では学べないリアルを完全個別対応でお伝えしています。加えて不動産エージェントとしての活動もしており、サラリーマンの副業投資家だからこそ提案できる、「普通は外に出したがらない物件情報」もがっつり提供していきます。
結論
アパートローンで不動産投資の融資を受けるなら、変動金利がおすすめ
上記のとおりです。
過去の僕と同じ悩みを抱える方へ、心を込めて深堀りします。
本記事の動画解説
不動産投資で使うアパートローンって何？
「アパートローンってなんなんだろう？」
こちらのテーマではこのような疑問を解消するために深掘り解説をしていきます。
本テーマの内容
- アパートローンとは
- アパートローンと住宅ローンの違い
このテーマを読むメリット
- アパートローンの特徴とメリットがわかる
- アパートローンと住宅ローンの違いがわかる
こちらのテーマでは、不動産投資に使用するアパートローンとは何であるかについて解説していきます。
アパートローンとは
こちらのパートでは、アパートローンの特徴と使用することで得られるメリットについて解説します。
アパートローンは、アパートやマンションのような賃貸用建築物を購入または建築する際に、金融機関から融資を受けられるローンのことです。
アパートローンを活用すれば「内装にこだわりたいがあまり大きな金額は出せない」という人も頭金を用意すれば、資金調達が可能です。
また、アパートローンは購入資金や建築資金の他にも、リフォーム費用としての借り入れも可能であるため賃貸物件を利用した不動産投資の強い味方といえるでしょう。
アパートローンと住宅ローンの違い
こちらのパートでは、アパートローンと住宅ローンの違いを解説します。
アパートローンと住宅ローンの違いは下記の3つです。
- 資金用途
- 借入金額の上限
- 金利
では、その具体的な違いを表で比較してみましょう。
| 種類 | 資金用途 | 借入の上限金額 | 金利 |
| アパートローン | 投資を目的とした建物にかかる費用 | 下記3つによって変動 ・年収 ・不動産投資の収益性 ・不動産経営の経験 |
2～4% |
| 住宅ローン | 居住を目的とする建物にかかる費用 | 年収によって変動 | 1～2% |
このように、アパートローンは金利の高さと借入金額を決める際の判断材料の多さが住宅ローンと異なります。
年収に加えて不動産投資からの収入も考慮されるため、年収が低くても不動産経営歴が長く収益性も高ければ、高い融資を得られる可能性があります。
こちらのテーマでは「不動産投資で使うアパートローンって何？」について深掘り解説してきました。こちらの件でご相談がある場合は無料相談を行なっています。
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不動産投資のアパートローンに積極的な銀行と金利
「アパートローンが可能な銀行ってどこ？」
こちらのテーマではこのような疑問を解消するために深掘り解説をしていきます。
本テーマの内容
- アパートローンに積極的な銀行3選
- アパートローンの金利には2種類ある
このテーマを読むメリット
- アパートローンを組む銀行を絞り込める
- アパートローンの金利について知れる
こちらのテーマでは、アパートローンに積極的な銀行とかかる金利について解説します。
アパートローンに積極的な銀行3選
こちらのパートでは、不動産投資のアパートローンに積極的な銀行3選を特徴とあわせて解説していきます。
各銀行の金利や特徴について、下記表にまとめてみました。
| 銀行 | 金利 | 頭金 | 特徴 |
| 日本政策金融公庫 | 1%～ | 物件購入価格の30%程度 | ・年収の制限が明確化されていない ・担保や保証人不要で借り入れ可能 |
| 横浜銀行 | 1%～ | 物件購入価格の30%程度 | ・18歳以上から借り入れが可能 ・個人はもちろん、法人も借り入れ可能 |
| オリックス銀行 | 1.9%～ | 物件購入価格の17%程度 | ・年収500万円以上で借り入れが可能 ・最大80歳未満まで返済期間が設けられている |
日本政策金融公庫は、銀行名からもわかるように国から融資を受けるローンであるため、年収などよりも返済可能性の方が重視されます。そのため、年収の高さに自信がない人でも比較的融資が受けやすいといえるでしょう。
横浜銀行は場合によっては35年まで借入期間を延ばせる可能性があります。なるべく長期間の借り入れを希望する人におすすめです。
また、オリックス銀行は頭金の目安が物件価格の17%という比較的ハードルが低い所がメリットです。
アパートローンの金利には2種類ある
こちらのパートでは、アパートローンの金利について解説します。
アパートローンは下記2つに分類されます。
- 固定金利：金利が変わらない
- 変動金利：基準金利に応じて変動する
それぞれのメリットとデメリットを下記にまとめてみました。
| 種類 | メリット | デメリット |
| 固定金利 | 基準金利に関係なく一定 | 金利が高め |
| 変動金利 | ・固定金利よりも設定される金利が低い場合が多い ・低い金利のうちに返済できれば低利息で済む |
金利が固定金利よりも高くなってしまう可能性がある |
不動産投資で扱われることが多いのが変動金利です。一見金利が変わらない固定金利の方がお得に感じますが、変動金利の方が最初設定される金利は低い場合が多く、基準金利が上昇しなければ低い金利でのローン返済が可能です。
アパートローンのなかには、固定金利と変動金利から選べるものもあるため、その時の基準金利に応じて適した金利を見極めましょう。
こちらのテーマでは「不動産投資のアパートローンに積極的な銀行と金利」について深掘り解説してきました。こちらの件でご相談がある場合は無料相談を行なっています。
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不動産投資でアパートローンを引き出すポイント
「アパートローンを借り入れるときのポイントって？」
こちらのテーマではこのような疑問を解消するために深掘り解説をしていきます。
本テーマの内容
- アパートローン借り入れの流れ
- 融資審査をクリアするために
このテーマを読むメリット
- どのような流れで借り入れを行うのかがわかる
- 融資審査をクリアするための対策が練れる
こちらのテーマでは、不動産投資でアパートローンを借り入れるときのポイントを解説します。
アパートローン借り入れの流れ
こちらのパートでは、アパートローンを借り入れるときの流れを解説します。
アパートローンを借り入れるまでの流れは下記のようになっています。
- 購入物件選び
- 必要書類をそろえて金融機関の事前審査を受ける
- 事前審査を通過したら物件の購入先と売買契約をし、売買契約書を入手する
- 売買契約書を金融機関に提出し、本審査（面談）を受ける
- 金融機関とローン契約を結び、受けた融資で物件を購入
アパートローンの審査は、事前審査と本審査の2回行われます。事前審査に必要な書類は主に下記のようなものがあります。
- 事前審査申込書
- 源泉徴収票
- 本人確認書類
- 職務経歴書
- 資産を証明できる書類
- 収益予定がわかる物件の事業計画書及び概要書
- 印鑑登録証明書など
事前審査に必要な書類はなるべく早めに用意して、準備しておきましょう。
融資審査をクリアするために
こちらのパートでは、アパートローンの融資審査を通過するためのポイントを解説します。
融資審査を通過するために押さえておきたいのが下記4つです。
- 個人属性を高めておく
- 変動金利を選ぶ
- 収益性と自分の実績をアピールする
- 頭金を多く用意する
個人属性というのは、要するに金融機関からみた借り入れる本人への信頼性です。そのため、個人属性のチェックでは、職歴や勤続年数などが確認されます。
「この人なら必ず返済してくれる」と金融機関側に思ってもらえるよう、転職はしないなどの対策を練っておきましょう。
特に、過去に他銀行へのローン完済実績がある人や頭金を多く用意できると金融機関にいい印象を与えられます。
また、購入する物件は賃貸需要が高い立地のものを選ぶことで、収益性をアピールできます。さらに、金利は変動金利を選ぶことで、借り入れ期間によっては低金利での返済が可能です。
こちらのテーマでは「不動産投資でアパートローンを引き出すポイント」について深掘り解説してきました。こちらの件でご相談がある場合は無料相談を行なっています。
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まとめ
この記事では「【3分で理解】アパートローンとは？不動産投資は銀行融資が生命線」というタイトルを下記のテーマにまとめて解説しました。
- 不動産投資で使うアパートローンって何？
- 不動産投資のアパートローンに積極的な銀行と金利
- 不動産投資でアパートローンを引き出すポイント
という内容でお届けしました。
それでは最後まで読んでいただいてありがとうございました！
